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信用卡消费 宜量入为出

疯狂“剁手”后,千万别忘了这些事情

2018-12-12 11:13:26 来源:

  过了“双11”,又是“双12”,对于“剁手党”来说,总是有太多理由疯狂购物。透支消费起来,尤其不觉得心疼,一不小心信用卡就透支了……


  

不过,透支信用卡消费后,一定记得按时足额还款。否则,不仅要支付高额利息,个人征信记录也可能受到影响。


  逾期还款面临高额利息


  笔者走访市区几家银行了解到,对于信用卡非现金类交易(刷卡消费),银行一般会设定免息还款期,只要在到期还款日前偿还全部应还款额,就无须支付利息。


  邮储银行相关人员说,在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款额的,可按不低于发卡机构规定的最低还款额还款,这样不算逾期,但须支付自记账日起的透支利息,并按月计收复利。


  据了解,未能于到期还款日前足额偿还最低还款额时,视为逾期,除应支付透支利息之外,还应支付违约金。预借现金(包括现金提取和现金转账)没有免息还款期,须支付手续费和自记账日起的透支利息。


  不过,对于未能按期全额还款的情况,各家银行的计息方式也是不一样的。多数银行仍采用全额计息方式,即对所有应还款额计收记账日至还款日的透支利息。以广发银行为例,假设透支消费1万元,日利率为0.05%,计息天数(记账日至还款日前一天)为50天,按全额计息和按未偿还部分计息:还款日还款9000元,当期透支利息分别为250元、25元。


  逾期还款影响征信


  前面说了信用卡不按时足额还款的“经济代价”,再来说说“信用代价”。


  工商银行相关负责人介绍,只要在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务,在银行登记过的基本信息和账户信息,就会通过商业银行的数据报送而进入央行个人征信系统,从而形成了个人信用报告。


  个人信用报告是个人的“经济身份证”,重要性不言而喻。


  信用报告有什么用?贷款、信用卡审批,任职资格审查,员工录用等。


  个人信用报告记录良好,快速获得贷款、信用卡,享受低利率;记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。


  据建行有关负责人介绍,“不良信息”指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息;“正面信息”指拥有贷款或信用卡且正常还款的信息;“负面信息”指未按合同约定还款的信息。“不良信息”自不良行为或事件终止之日起保留 5 年。


  透支消费应注意这些事


  银行业内人士提醒如果需要透支信用卡消费,这些事情一定要注意。一是签订协议时仔细阅读协议条款,确保对关键信息准确理解。二是留存在发卡行的地址、联系电话等个人信息变更后,应及时通知发卡行,以便及时接收重要提醒信息。三是记住每月最后还款日,应还款额,关注不同渠道还款方式下资金在途时间,并提前相应时间还款,以免形成不良信用记录。四是对长期不用的信用卡,应及时办理销户,减少卡片遗失风险,避免因未及时支付年费等而形成不良记录。五是切勿将信用卡借给他人使用,信用无价,勿将个人信用建立在对他人信任的基础上。


  银行业内人士提醒,信用卡消费,最好是量入为出,理性消费,透支金额宜控制在自己近期的偿还能力之内。(黄欣)


编辑:梁轶伦
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