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邮储银行河源市分行举办反洗钱系列宣传活动

识别“套路贷”“校园贷”增强市民防范能力

2022-09-21 09:33:21 来源:河源日报

近年来,“套路贷”“校园贷”等违法行为时有发生,给受害者造成身心影响和财产损失。近日,邮储银行河源市分行举办以“人人了解反洗钱,安全意识记心间”为主题的反洗钱系列宣传活动,宣传“套路贷”“校园贷”的特征、危害等金融知识,提高群众风险防范能力,提醒群众自觉远离和抵制“套路贷”“校园贷”等违法活动,保护自身财产安全。

一、什么是“套路贷”?

“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

二、“套路贷”的典型 “套路”

1.制造民间借贷假象。通过“低利息、无抵押、秒放款”吸引借款人后,以各种名目让借款人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托等法律文件,伪造成普通的民间借贷关系。

2.制造银行走账流水。不法放贷者将钱全部打给借款人,然后采用立即让借款人取现等方式,向借款人收取服务费、中介费等各种“砍头息”。

3.肆意认定违约,并要求立即还款。不法放贷者往往会制造还款障碍,故意造成借款人违约,强行要求借款人立即还款以及偿还虚增的债务。

4.以贷还贷,暴涨债务金额。借款人无力偿还债务时,“套路贷”放贷人多以“平账”之名转手,介绍给其他放贷机构,重新签订更高的虚高借贷合同,让借款人“以贷还贷”。

5.软硬兼施,深度套牢借款人。借款人无力偿还虚高债务时,不法放贷人采取诉讼、仲裁或者暴力逼债、软暴力威胁等手段,不断向借款人索取债务。

三、什么是“校园贷”?

“校园贷”是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。不法分子一般会通过微信、 QQ 、微博等学生经常使用的社交媒体,或是在校园学生集中区域发布小广告,并宣称“无门槛、零利息、免担保”,对涉世未深的大学生来说,具有很强的吸引力。一旦有学生“上钩”,这些不法借贷公司会迅速为学生办理贷款,并通过设置合同陷阱、开具远高于贷款金额的借条、故意让学生逾期等方式“步步设套”。如果借款的学生无法偿还贷款,借贷公司或是主动为其介绍另一家借贷公司,通过“拆东墙补西墙”的方式偿还,使学生们的债务越滚越大,或是采用电话恐吓、围堵拦截等方式暴力催债。

四、如何对待“校园贷”

1.认清“校园贷”的各种形式,提高自身辨别能力。

2.凡遇到“校园贷”,直接拒绝。

3.注意保护个人身份信息,不给非法分子可乘之机。

4.树立正确的消费观念,在这里并非要拒绝消费,而是要拒绝过度消费、超出个人能力的不合理消费,不要盲目攀比,应当摆脱消费中的虚荣心理,理性消费。

五、警惕“注销校园贷”骗局,不向陌生账户转账

骗子不仅想方设法骗大学生参加不良“校园贷”,还设下连环套,“注销校园贷”也暗藏陷阱。“注销校园贷”骗局的诈骗手法主要分为两类:

一是针对有注册网贷平台账号或有贷款记录的,骗子会声称“根据国家相关政策需要配合注销账号,否则会影响个人征信”。

二是针对无注册网贷平台账号或无贷款记录的,骗子则称“你的身份信息被盗用注册了网贷账号,需要配合注销,否则会影响个人征信”。

相关部门、业内并没有推出所谓的“注销校园贷”操作,个人征信信息也无法人为修改。

六、网络贷款类诈骗共分6步

第一步,引流。一些在网上浏览过“贷款类”广告的用户,会被推送更多的贷款类广告,这其中就包括诈骗团伙推送的广告。

第二步,链接。当“潜在用户”点开骗子发来的短信链接后,会进入骗子制作好的网页,或者 APP 的下载链接。

第三步,填写资料。

第四步,放诱饵。骗子会让用户的个人贷款金额界面上,出现贷款的额度,让被害人感觉大额贷款已经触手可及。

第五步,缴纳保证金或提现费。

第六步,信息错误。在被害人交过提现费后,认为马上要提现到账的时候,通常又会收到银行卡或身份证等资料填写错误,无法提现等提示。但这只是骗子的伎俩,他们通过后台程序故意造成填写错误的假象。接下来会以提现失败,账户被锁死,需要解冻费为由不断引诱被害人将钱打到他们的账户上,直到被害人发现这不是“网贷”而是“网骗”。(黄欣 陈维花)

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